近期，上市银行年报纷繁表示，财富质地成为各方关心的焦点。数据炫耀，多数银行不良贷款率扫尾同比下跌。如今2026年一季度已过，银行在不良财富出清方面，又拿出了怎样的力度？
南皆湾财社记者阐述银行业信贷财富登记流转中心官网发布的转让公告统计发现，一季度，银行共发布295条不良贷款转让公告，共计未偿本息总和487.77亿元，其中，有7个不良财富包未偿本息总和进步10亿元，也有部分财富包未偿本息总和低至数百万元。从不良贷款类型来看，个东说念主不良贷款占比较高，共209条转让公告，共计未偿本息总和267.04亿元，占比54.75%。
行家分析称，银行密集转让不良贷款，骨子是在息差收窄、老本内生乏力压力下，将隐性不良显性化、把存量株连改造为流动性的主动风险经管行为，是从被迫核销向商场化订价流转的改造。
一季度银行挂牌转让不良贷款487亿元
手脚不良财富转让的公开商场，银登中心是不雅察银行不良贷款出清节拍的窗口。南皆湾财社记者阐述银登中心挂出的不良贷款转让公告梳剃头现，本年一季度，包括国有行、股份行、城商行、农商行和村镇银行等在内的各类银行发布不良贷款转让公告295条，共计未偿本息总和达到487.77亿元。这一数据较2025年一季度的742.7亿元有所回落，但与2024年一季度的255.7亿元比较，仍处于较高水平。
南开大学金融学教师田利辉对南皆湾财社记者默示，一季度不良转让限制较高，根源在于零卖信贷风险滞后开释与战略窗口效应访佛。已往几年个东说念主信用贷膨大激进，缺少典质品缓冲，经济换挡期长尾客群误期最初行透露。
此外，他以为，试点延期与用度减免也大幅裁汰了机构的出表成本。据了解，不良贷款转让试点在2025年底到期后，已获监管部门批准延期一年至2026年12月31日。银登中心也于本年头发布见知称，自2026年1月1日起，接续对不良贷款转让业务暂免收取挂牌作事费，并对往复作事费给以八折优惠。
“更深层看，这是银行在息差收窄、老本内生乏力的倒逼下，将隐性不良显性化、把存量株连改造为流动性的主动风险经管行为，是从被迫核销向商场化订价流转的改造。”田利辉默示。
从单家银行来看，挂牌转让的不良贷款未偿本息总和最高的是一股份行，达到180.73亿元，炫耀出该行正全力鞭策风险出清。其中，个东说念主消耗及设想性贷款未偿本息总和为42.40亿元，占比23.46%；信用卡透支未偿本息总和11.05亿元，占比6.11%；公司贷款未偿本息总和127.28亿元，占比70.43%。
挂牌转让总和排在第二位的是一国有行。统计炫耀，一季度该行各分行共发布不良贷款转让81条，共计未偿本息总和为69.84亿元。其中，个东说念主设想性贷款未偿本息总和为23.79亿元，占比34.06%；个东说念主消耗贷款未偿本息总和为38.91亿元，占比55.71%；信用卡透支未偿本息总和4.74亿元，占比6.79%；公司贷款未偿本息总和2.40亿元，占比3.44%；
此外，另有两家国有行和一家城商行一季度挂牌转让的不良贷款未偿本息总和也皆在20亿元以上。
“大小包并存”：最高至47亿，最低仅120万
从单个不良财富包来看，有7个财富包未偿本息总和进步10亿元。
举例，某股份行3月份挂出深圳耀丰通运输有限公司等13户企业债权，共计金额为47.41亿元，滚球软件app这13家企业散布在交通运输、房地产、批发和零卖、修复业、租借和商务作事业等行业。该行先容称，该财富包中多个债权有多个抵质押财富，物业场地地交通便利、配套纯属、房钱领路。还有一债权典质物已参预引申阶段。
另一股份行信用卡中心3月27日挂出的公告炫耀，该笔不良财富包未偿本息总和为18亿元，借款东说念主为81027户，加权平均落后天数1242天，借款东说念主加权平均年级39.96岁。
江苏一城商行3月份发布的2026年第一期个东说念主不良贷款转让公告炫耀，该财富包未偿本息总和为12.58亿元，均为个东说念主消耗贷款，借款东说念主共34065户，加权平均落后天数为310.73天，借款东说念主加权平均年级为38.45岁。该行还在转让公告中备注称，该居品为个东说念主网贷居品。
统计还发现，也有8个不良财富包未偿本息总和为百万元级别。举例，一国有行青岛市分行2月份发布的对于青岛华幼经管参议有限公司不良贷款转让公告炫耀，该公司借款本金为93.50万元，落后天数1370天，未偿本息总和未120.83万元。
田利辉以为，“大小包共存”记号着商场正资历从战略运转型“试水”向生态分层型“常态”的质变。“大包”对应历史陈欠的一次性出清，“小包”则体现短账龄财富的快速止损需求。供给端不再局限于“坏账”甩卖，而是将转让视为财富欠债表主动经管的调养阀；需求端AMC（金融财富经管公司）依据老本实力分层接盘。
“这评释，不良财富流转已镶嵌银行泛泛流动性经管框架，二级商场深度与订价成果正在实质性普及。”田利辉分析称。
十余家农村金融机构积极参与
值得一提的是，除了大型银行和股份行，不少农商行和村镇银行也在加力出清不良贷款。南皆湾财社记者统计发现，一季度发布不良贷款转让公告的银行中，农商行有9家，村镇银行有8家，此外还有1家农村配合银行。这18家农村金融机构共发布不良贷款转让30条，共计未偿本息总和23.33亿元。
其中，广东广宁农商银行邻接发布了10条不良贷款转让公告，均为公司贷款，未偿本息总和1.37亿元；苏州吴江中银富登村镇银行、江苏锡山中银富登村镇银行等8家中银富登银行也均发布了个东说念主不良贷款转让公告，共计未偿本息总和4.08亿元。
值得一提的是，在中小金融机构“减量提质”经由中，一批中小银行被汲取吞并后，其债务也由汲取行经受。在一季度的不良贷款转让技俩中，华夏银行多个财富包均为经受而来。举例，华夏银行焦作分行3月份发布的6户公司不良贷款转让公告炫耀，该财富包未偿本息共计1.45亿元，来自原焦作中旅银行和原洛阳银行焦作分行。据了解，2022年5月，华夏银行汲取吞并焦作中旅银行及洛阳银行焦作分行，后二者改名为华夏银行焦作分行。
“中小银行密集转让不良，是区域金融风险显性化与战略准入放开共振的放手。”田利辉指出，农商行、村镇银行深耕下千里商场，财富质地对经济波动更明锐，此前因渠说念羁系积压了多数待处罚风险。此外，第二批试点将批量转让入场券递至中小机构，使其得以借助商场力量加快风险出清。
据了解，在2022年底个东说念主不良贷款批量转让试点扫尾后，原银保监会发布《对于开展第二批不良贷款转让试点使命的见知》，将试点延期3年至2025年12月31日，且在原试点机构规模基础上，将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市贸易银行、农村中小银行机构纳入试点机构规模。
在田利辉看来，中小银行密集转让不良贷款，开释了卸株连的信号。在老本补充与坏账剥离的同步操作中，中小银行正从被迫“捂盖子”转向主动“卸株连”，区域性金融领路障蔽正通过商场化期间加紧加固。
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